Puis-je emprunter pour constituer mon apport personnel ?

Découvrez pourquoi l'apport personnel est essentiel pour devenir franchisé(e) et explorez des solutions astucieuses pour le constituer ou le compléter.

Vous rêvez de devenir franchisé(e) et de rejoindre une enseigne qui vous passionne ? Si l’apport personnel nécessaire dépasse vos capacités financières actuelles, une question essentielle se pose : peut-on contracter un prêt pour réunir cette somme ?

Qu’est-ce que l’apport personnel ?

L’apport personnel représente la somme d’argent que vous avez épargnée pour concrétiser votre projet, avant tout recours à un emprunt. Il s’agit d’un indicateur clé de votre sérieux et de votre capacité à gérer vos finances. Bien que, en théorie, il ne soit pas recommandé de contracter un prêt pour constituer cet apport, la réalité peut être plus nuancée.

Pourquoi l’apport personnel est-il si important ?

1. Démontrer votre capacité financière
   Un apport personnel reflète votre discipline financière et rassure les prêteurs ou franchiseurs sur votre capacité à gérer un projet. Il atteste de vos efforts pour économiser et prouve que vous êtes digne de confiance. En affaires, la confiance repose sur des preuves tangibles, et une gestion financière prudente en est une.

2. Éviter un endettement excessif
   L’activité générée par votre future entreprise devra couvrir les remboursements de vos emprunts. Toutefois, les revenus ne suffisent souvent pas à rembourser la totalité des investissements sur une période classique de 5 à 7 ans, surtout si la rentabilité s’avère inférieure aux prévisions.

Que couvre l’apport personnel ?

L’apport personnel finance une part significative des dépenses initiales, comme :

• Les droits d’entrée,
• Les aménagements, équipements, et stocks,
• Les frais de constitution d’entreprise,
• Le fonds de roulement,
• Les frais de publicité et de lancement.

Son montant, fixé par le franchiseur, varie selon l’activité, allant de 5 000 € à 1,5 million d’euros. Par exemple, dans la restauration, où les investissements sont élevés (matériel, locaux, emplacement stratégique), l’apport demandé est souvent conséquent. À l’inverse, une activité de services nécessite un investissement plus modéré.

Comment constituer ou compléter son apport personnel ?

1. Valorisez vos actifs
   Pensez à vendre un bien immobilier, une œuvre d’art ou même une voiture. Par exemple, vendre un monospace familial pour 14 000 € et opter pour une location longue durée pourrait être une solution adaptée.

2. Faites appel à vos proches
   Votre cercle familial ou amical peut vous aider via une avance sur héritage ou un prêt personnel. Toutefois, ces prêts doivent être remboursés, souvent après vos engagements bancaires.

3. Associez-vous
   Si votre projet est prometteur, envisagez de vous associer avec d’autres partenaires pour partager les investissements.

4. Explorez les prêts d’honneur
   Renseignez-vous auprès de votre Chambre de Commerce et d’Industrie (CCI). Certains organismes offrent des prêts d’honneur aux entrepreneurs, parfois considérés comme des apports personnels par les banques.

5. Optez pour un prêt personnel
   Certains établissements proposent des prêts non affectés, que vous pouvez utiliser comme apport. Attention toutefois à évaluer votre capacité à rembourser.

En résumé, bien que constituer un apport personnel sans emprunt soit l’idéal, des alternatives existent pour ceux qui souhaitent concrétiser leur projet de franchise. Faites preuve de prudence et d’ingéniosité pour structurer un financement équilibré.

Par la rédaction d'Afrique Franchise